돈을 모으고 싶다고 말하는 사람은 많다. 하지만 실제로 꾸준히 저축을 이어가는 사람은 생각보다 많지 않다. 처음에는 의욕이 넘치다가도 몇 달 지나면 저축을 미루거나 쉬게 되고 결국 중간에 그만두는 경우도 많다. 이런 일이 반복되면 나는 저축이 안 맞는 사람인가라는 생각까지 들게 된다. 하지만 저축에 실패하는 이유는 의지가 약해서가 아니다. 아주 사소해 보이는 구조 하나 때문에 결과가 크게 달라진다. 그 구조가 바로 자동이체다. 자동이체만 설정해도 저축 성공률이 달라지는 이유를 아주 쉽게 설명해 보겠다.
사람은 결심보다 습관에 더 약하다
많은 사람들이 저축을 시작할 때 이렇게 말한다. 이번 달부터 꼭 저축해야지 매달 잊지 말고 넣어야지라고 다짐한다. 하지만 사람의 마음은 매달 똑같지 않다. 어떤 달은 여유롭고 어떤 달은 힘들다. 기분이 좋을 때는 저축을 잘하지만 피곤하고 바쁜 날에는 미루고 싶어진다.
사람은 결심으로 움직이는 것 같지만 실제로는 습관에 따라 움직인다. 자동이체는 이 습관을 대신 만들어 준다. 내가 잊어도 정해진 날이 되면 돈이 자동으로 빠져나간다. 고민할 시간도 없고 미룰 기회도 없다. 그래서 자동이체는 저축을 선택이 아니라 당연한 일로 만든다.
직접 이체를 하는 방식은 생각보다 위험하다. 오늘은 바쁘니까 내일 해야지라고 미루다 보면 어느새 날짜가 지나가고 이번 달은 쉬어도 되겠지라는 생각이 들게 된다. 이런 일이 반복되면 저축은 점점 멀어지게 된다. 자동이체는 이런 빈틈을 막아 준다.
저축을 잘하는 사람들은 의지가 강해서가 아니다. 의지가 필요 없는 구조를 만들어 놓았기 때문이다. 자동이체는 저축을 쉽게 만드는 가장 단순한 방법이다.
자동이체는 돈을 먼저 모으게 만든다
저축이 잘 안 되는 사람들의 공통점 중 하나는 돈을 쓰고 남은 것으로 저축을 하려는 것이다. 월급이 들어오면 먼저 카드값을 내고 생활비를 쓰고 남은 돈으로 저축을 한다. 하지만 이렇게 하면 저축은 항상 뒤로 밀린다.
자동이체를 설정하면 순서가 바뀐다. 월급이 들어오자마자 저축할 돈이 먼저 빠져나간다. 그러면 저축은 가장 중요한 일이 되고 남은 돈으로 생활을 하게 된다. 이 차이는 아주 크다.
사람은 통장에 있는 돈을 기준으로 소비한다. 돈이 많아 보이면 더 쓰게 되고 적어 보이면 자연스럽게 아끼게 된다. 자동이체로 저축을 먼저 해 두면 통장에 남아 있는 돈이 실제로 써도 되는 돈이 된다. 그래서 과소비를 줄일 수 있다.
또한 자동이체는 저축을 잊게 해 준다. 매달 저축해야 한다는 부담이 줄어들고 저축을 하고 있다는 사실을 크게 의식하지 않게 된다. 이 상태가 오히려 저축을 오래 유지하게 만든다. 힘들게 참고 하는 저축보다 자연스럽게 흘러가는 저축이 훨씬 오래 간다.
자동이체는 저축을 깨지 않게 도와준다
저축에 실패하는 가장 큰 이유 중 하나는 중간에 깨는 것이다. 급하게 돈이 필요할 때 적금을 해지하거나 저축 통장에서 돈을 빼 쓰게 된다. 이런 일이 한 번 생기면 다음에도 쉽게 반복된다.
자동이체로 저축을 하면 저축 통장이 생활과 멀어지게 된다. 자주 들여다보지 않게 되고 쉽게 손대지 않게 된다. 돈이 눈에 자주 보이지 않으면 쓰고 싶은 마음도 줄어든다.
또한 자동이체는 저축을 약속처럼 느끼게 만든다. 이미 정해진 일정이고 매달 반복되는 일이기 때문에 깨면 안 되는 규칙처럼 느껴진다. 이렇게 마음속에 기준이 생기면 작은 유혹에도 흔들리지 않는다.
저축은 한 번 크게 하는 것보다 작게라도 계속하는 것이 훨씬 중요하다. 자동이체는 이 지속을 가능하게 만든다. 한 달 두 달 쌓이다 보면 어느새 저축이 습관이 되고 그 이후에는 자동이체가 없어도 저축을 유지할 수 있는 사람이 된다.
자동이체는 아주 단순한 기능이다. 버튼 몇 번만 누르면 설정할 수 있다. 하지만 이 작은 차이가 저축의 결과를 완전히 바꾼다. 자동이체는 의지에 기대지 않고 습관에 맡기게 해 주고 저축을 먼저 하게 만들며 중간에 포기하지 않도록 도와준다.
저축이 항상 실패했다고 느껴진다면 방법을 바꾸기 전에 구조를 먼저 바꿔야 한다. 더 많은 돈을 넣으려고 하기보다 자동이체부터 설정하는 것이 더 중요하다. 저축은 어려운 일이 아니다. 자동이체라는 작은 장치 하나만으로도 저축은 훨씬 쉬워질 수 있다.